Уявімо: підліток у 16 років отримує перший паспорт, уже трохи заробляє (репетиторством, фрілансом, підробітками в інтернеті) і хоче купити щось дороге – смартфон, ноутбук або, може, оплатити курси. І тут виникає питання: а чи можна взяти кредит до 18 років в Україні, якщо паспорт уже є?
Начебто все виглядає цілком «по-дорослому» – паспорт, дохід, усвідомленість. Але реальність виявляється менш гнучкою, ніж здається на перший погляд.
Закон і вік: де проходить межа
Щоб розібратися, потрібно почати з головного: з погляду українського законодавства, людина отримує повну цивільну дієздатність – а отже, і право укладати договори на кшталт кредитних – тільки з 18 років. Про це прямо йдеться у статті 34 Цивільного кодексу України.
Є, щоправда, винятки. Наприклад, якщо підліток офіційно працює за трудовим договором і йому вже виповнилося 16. Але навіть у цьому випадку укладення кредитного договору неможливе без участі батьків або опікунів. У більшості банків просто відмовлять в обслуговуванні. Паспорт – це ще не все. Він підтверджує особу, але не дає доступу до всіх прав повнолітнього.
Тож відповідь на головне запитання доволі пряма: в Україні неможливо отримати кредит за паспортом до 18 років, незалежно від того, чи має підліток дохід, банківську картку або електронний гаманець.
Чому не можна? Кредит – це відповідальність
Якщо спробувати спростити: банк – це не благодійна організація, і ризики він рахувати вміє. Видаючи кредит, він має бути впевнений, що зможе повернути свої гроші. Неповнолітній не може нести повноцінну відповідальність за фінансові зобов’язання. У разі прострочення банк не зможе стягнути борг у суді – бо формально договір був би недійсним.
Є й інший бік. Деякі онлайн-сервіси або псевдокредитори можуть пропонувати оформити позику «без перевірки віку». Зазвичай такі пропозиції – не більше ніж шахрайство або спроба нажитися на довірливості. Неповнолітнім варто триматися від цього подалі. Особливо якщо просять фото паспорта та банківської картки.

А що ж можна? Фінансові інструменти для підлітків
Хотя кредит для подростков в Украине официально невозможен, есть способы научиться обращаться с деньгами. Некоторые украинские банки разработали продукты, которые дают подросткам доступ к финансовым инструментам, но в рамках родительского контроля.
Вот наиболее распространённые из них:
💳 Карта Юніора ПриватБанк
- Оформляється на ім’я дитини від 6 до 17 років.
- Управління – через додаток Приват24.
- Батьки можуть контролювати ліміти, бачити історію витрат і за необхідності блокувати картку.
- Підходить для онлайн-покупок, оплати транспорту, кафе тощо.
💳 Дитяча карта від Monobank
- Доступна з 6 років, випускається до батьківського рахунку.
- Усе управління – в мобільному застосунку: батьки бачать, скільки і на що витрачає дитина.
- Можна встановити денний ліміт, відключити покупки онлайн тощо.
З точки зору навчання фінансової грамотності – це корисний крок. Кредитів тут, звісно, немає, але є можливість вчитися, помилятися і робити висновки – у безпечних межах.
Що робити, якщо гроші потрібні «тут і зараз»?
Припустимо, ситуація така: дитині терміново потрібні кошти, а батьки не можуть або не хочуть позичати. Як бути? З юридичної точки зору – жодної легальної можливості взяти кредит неповнолітнім в Україні немає. Але є кілька варіантів, які все ж варто розглянути:
- Заручитися підтримкою дорослого. Іноді родич може оформити кредит або розстрочку, а підліток виплачуватиме борг з особистих коштів. Це, звісно, працює лише за умови довіри та усвідомленості з обох сторін.
- Використовувати програми розстрочки через магазини. Деякі ритейлери дозволяють оформити оплату частинами з мінімальною участю банку – але, знову ж таки, на повнолітнього.
- Заробити. З 16 років підліток може офіційно працювати (за погодженням з батьками). Не швидко, але зате легально.
Що важливо пам’ятати?
- Кредит за паспортом до 18 років в Україні неможливий – це порушує закон.
- Кредит у 16 років, навіть із паспортом і доходом, не оформляється в банках.
- Будь-які пропозиції від «приватних осіб», мікропозик-сайтів або «помічників» – потенційний ризик.
- Вік для отримання кредиту в Україні – строго з 18 років.
- Найкраще, що можна зробити до повноліття, – навчитися поводитися з грошима. І картки на кшталт Юніора ПриватБанк або Monobank у цьому дійсно допомагають.